{"id":35,"date":"2026-07-31T09:00:00","date_gmt":"2026-07-31T12:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/cuotas-sin-interes-quien-paga\/"},"modified":"2026-07-31T09:00:00","modified_gmt":"2026-07-31T12:00:00","slug":"cuotas-sin-interes-quien-paga","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/cuotas-sin-interes-quien-paga\/","title":{"rendered":"Cuotas sin inter\u00e9s: \u00bfqui\u00e9n paga de verdad?"},"content":{"rendered":"

Cuotas sin inter\u00e9s: \u00bfqui\u00e9n paga de verdad?<\/h1>\n

La clienta duda frente al puesto. Le gusta la billetera de cuero, pero son $24.000 y anda ajustada. Le dices "puedes pagar en tres cuotas sin inter\u00e9s" y ah\u00ed se le ilumina la cara: pasa la tarjeta, se va feliz, t\u00fa anotas la venta. Cierre perfecto. Un mes despu\u00e9s miras el dep\u00f3sito de la m\u00e1quina y no cuadra: vendiste harto en PymeDay pero lleg\u00f3 menos plata de la que esperabas. No fue tu impresi\u00f3n. Alguien pag\u00f3 ese "sin inter\u00e9s", y si no lo pusiste en el precio, lo pagaste t\u00fa.<\/p>\n

\"Cuotas<\/p>\n

\"Cuotas<\/p>\n

"Sin inter\u00e9s" no significa "sin costo"<\/h2>\n

Ac\u00e1 est\u00e1 el truco de lenguaje que casi nadie desarma. "Sin inter\u00e9s" es una promesa que le haces al comprador: \u00e9l paga en tres, cuatro o seis cuotas y no le recargan ni un peso extra. Bonito para \u00e9l. Pero la financiera, el banco o la pasarela igual quieren su parte por adelantarte la plata y asumir el riesgo. Esa parte no desaparece porque el cartel diga "sin inter\u00e9s". Simplemente cambia de bolsillo: en vez de cobr\u00e1rselo al cliente, se descuenta de lo que te depositan a ti.<\/p>\n

Son dos mordidas, no una. La primera es la comisi\u00f3n normal de la venta con tarjeta, que en Chile suele moverse en un rango de 1% a 3,5% m\u00e1s IVA seg\u00fan tu contrato con Transbank, Mercado Pago, SumUp o quien sea. Esa la conoces (o deber\u00edas). La segunda es el recargo espec\u00edfico por ofrecer cuotas sin inter\u00e9s, que crece con la cantidad de cuotas: no es lo mismo tres que doce. Y ojo con un detalle que enga\u00f1a: ese porcentaje se calcula sobre el precio de venta completo, no sobre tu ganancia. Un 4% suena a poco hasta que recuerdas que se lo come a un producto donde tu margen ya era del 25%.<\/p>\n

\"Cuotas<\/p>\n

Hagamos el n\u00famero con la billetera<\/h2>\n

Tomemos la billetera de $24.000. Digamos que hiciste bien la pega y sabes tu costo real: $9.000 en cuero y broche, $6.000 de tu tiempo cosiendo y armando, $1.000 entre hilo, tintura y esa merma de recortes que siempre se va. Costo total: $16.000. Precio $24.000, as\u00ed que sobre el papel te quedan $8.000 de margen. Un tercio. Se ve sano.<\/p>\n

Ahora p\u00e1salo por la m\u00e1quina de verdad. Comisi\u00f3n base de la venta con tarjeta, pongamos 2,5% m\u00e1s IVA: son unos $714. Recargo por las tres cuotas sin inter\u00e9s, digamos un 4% sobre los $24.000: otros $960. Y todav\u00eda no llega el SII: como el precio ya incluye IVA, de esos $24.000 hay cerca de $3.832 que nunca fueron tuyos, eran del 19%. Con las tres mordidas juntas, de tus $8.000 de margen quedan poco m\u00e1s de $2.400. Pasaste de creer que ganabas un tercio a ganar cerca de un d\u00e9cimo de la venta, y encima trabajando gratis el rato que le explicaste las cuotas a la clienta. No te robaron: nunca cobraste ese costo porque nunca lo viste.<\/p>\n

Multipl\u00edcalo por un fin de semana de PymeDay, donde encima le pusiste 20% de descuento para competir, y entiendes por qu\u00e9 "vend\u00ed caleta" y "me qued\u00f3 plata" pueden ser dos frases que no se hablan.<\/p>\n

"Pero si no ofrezco cuotas, no vendo"<\/h2>\n

Esta es la objeci\u00f3n real, y es v\u00e1lida. En los listados de Mercado Libre y en las ferias las cuotas sin inter\u00e9s ya son est\u00e1ndar: el de al lado las ofrece, y si t\u00fa no, pierdes la venta con la persona que justo hoy no tiene los $24.000 juntos. Sacarlas no es la respuesta. La respuesta es dejar de regalarlas.<\/p>\n

La diferencia entre absorber el costo y cobrarlo es una sola decisi\u00f3n de precio tomada antes, en fr\u00edo, no en el puesto con la clienta esperando. Si sabes que tres cuotas te cuestan alrededor de un 4% y quieres seguir ofreci\u00e9ndolas sin perder margen, ese 4% tiene que estar adentro del precio desde el principio. Con la billetera, en vez de $24.000 la listas en $25.000 y recuperas la mordida de las cuotas sin que nadie note la diferencia; sigue siendo una billetera artesanal de cuero a un precio de mercado, y las "cuotas sin inter\u00e9s" siguen siendo un gancho real para quien las necesita. Lo \u00fanico que cambi\u00f3 es que ahora la financiera cobra su parte de un precio que ya la contemplaba, no de tu sueldo.<\/p>\n

Y si de verdad quieres competir por precio en PymeDay, entonces descuenta a conciencia sabiendo cu\u00e1l es tu piso: cu\u00e1nto puedes rebajar antes de que la venta deje de tener sentido. Eso no lo adivinas, lo calculas.<\/p>\n

Deja de restar de memoria<\/h2>\n

El problema de fondo no son las cuotas. Son los costos que se descuentan solos \u2014comisiones, IVA, recargos, merma\u2014 y que nunca aparecen en la cabeza cuando pones el precio a ojo. Cada uno se ve chico. Juntos se comen el margen.<\/p>\n

Ah\u00ed es donde una calculadora de costos honesta cambia el juego, y por eso construimos CrafterBy para makers y no para contadores. Cargas el costo real de la billetera una vez \u2014materiales con sus unidades y su merma, tus horas, la comisi\u00f3n de la tarjeta, el porcentaje de las cuotas\u2014 y el precio que te tira ya trae todo eso adentro. Guardas la billetera como plantilla y la pr\u00f3xima vez que subas el cuero o cambies la comisi\u00f3n, actualizas un n\u00famero y todos tus precios se corrigen solos, sin rehacer el Excel a la medianoche antes de la feria. Ves de una tu margen real, no el imaginario, y sabes exactamente hasta d\u00f3nde puedes descontar en PymeDay sin trabajar gratis.<\/p>\n

Las cuotas sin inter\u00e9s son una buena herramienta de venta. Solo que "sin inter\u00e9s" fue siempre para el cliente. Que tambi\u00e9n sea sin costo para ti depende de una cosa: ponerlo en el precio antes, no descubrirlo en el dep\u00f3sito despu\u00e9s. Deja de adivinar. Empieza a calcular.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00ab3 cuotas sin inter\u00e9s\u00bb cierra la venta, pero el dep\u00f3sito llega m\u00e1s chico. Con n\u00fameros: qui\u00e9n paga ese costo y c\u00f3mo cobrarlo sin perder la venta.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":32,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[26,25,24,23,28,27,16,29],"class_list":["post-35","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-precios","tag-calcular-precio-de-venta","tag-comision-transbank","tag-costos-ocultos-emprendedores","tag-cuotas-sin-interes","tag-margen-de-ganancia-artesanos","tag-mercadopago-comisiones","tag-precio-artesania-chile","tag-pymeday"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/32"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/crafterby.cl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}